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揭秘非法集资套路••↭:高额返利•↛、虚假宣传

发布: 2019-05-23 09:27:19    作者: 佚名   来源: 南国早报  

  “你看中别人的利息↭•↛↭,别人看中你的本金ↄ↭••。”这绝不是一句玩笑话•↭ↄ↭,而是对非法集资案例最精辟的概括ↄ↭。
  那么•↛,非法集资具有什么样的套路和手段↭••,应该如何树立防骗意识↛↛↛•↭?非法集资目前存在哪些监管问题↭•↛?记者就此采访了监管部门和相关人士ↄ↛↭•。
 
  不少人幻想一夜暴富
  2016年6月↛•ↄ•,南国早报曾刊发《想靠“刷单”致富↛↛↭?该醒醒了•ↄↄↄ!》的报道••,关注了广西一些宣称o2o的网站↛↭ↄ↛,利用高额现金补贴吸引注册用户ↄ↭ↄↄ,但用户很快发现↭↛••,原本承诺返还的款项无法兑现↛•。当事人小康就被套取了2.8万元•↭。
  2019年5月15日↛••↭↛,记者回访小康时发现↛•↭•,他还在做此类投资ↄ↛↭。小康说↛↭,那2.8万元至今都拿不回来ↄ•↛,自己早就不去想了•ↄ•。目前•↛,他在一家网站上炒币ↄↄ•。记者问↛•↭:“你不怕网站再跑路吗↛↛?”小康回答说ↄↄ↭ↄ↭:“风险是有↛↛•ↄ,但不投资不行↭•,要生活呀ↄ↭ↄ•。”
  “我观察这个平台已经做了半年↛••↛,应该不会骗人↭↭。”记者在采访中还发现↭↭ↄ↛,不少受访者简单地以平台存在的时间长短↛↭↭ↄ↭,作为自己判断的主要依据••↛。
  广西大学商学院金融系副教授唐菁菁说↛••,在当今投资氛围浓厚的背景下ↄ•,社会上存在着许多投资成功的案例↛ↄↄ,使得投资者普遍具在短期内获得高利润的想法↭↛↭,但投资者缺乏基本的警觉和认知•↭↛↭,这是非法集资猖獗的原因之一↛↭。
 
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  收益率超6%要警醒
  5月17日↭↭ↄ,南宁一起非法集资案的受害者黄先生回忆说↭ↄↄ↛:“当初↛↛•,集资者所谓的位于上林ↄ↛↛•、柳州和北京的那些项目ↄ↭,我都没有亲自去看过↭↛↛•,只看到该承诺的年息达36%~48%ↄ↛,心一动就投了30万元ↄ•↛。案发后••••,我才发现那些所谓的项目一个都经不起推敲ↄ↛ↄ。”
  南宁市打击和处置非法集资工作领导小组办公室(下称“南宁打非办”)工作人员表示↛ↄ,编造虚假项目↛↭、承诺高额回报•↭ↄ↛,是非法集资最常见的两种手段•ↄ↛↛。不法分子大多通过注册合法企业ↄ↭ↄ、打着响应国家产业政策或创业创新等幌子•↭,以签订合同↭•、投资理财•ↄ、入股等名义↛•↭,骗取社会公众投资↛ↄ。非法集资人在集资初期ↄ•••,往往按时足额兑现承诺的本息•↭↭,待资金达到一定规模后•↛,便秘密转移资金或携款潜逃••••。
  上述工作人员提醒投资者↭↭,要以银行贷款利率和普通金融产品的回报率为参考↭•,“收益率超过6%就要打问号↛ↄↄ•↭,超过8%就很危险ↄ↭↭ↄ,超过10%以上就要准备损失全部本金”↭↛ↄ。另外ↄ↛↭ↄ↛,我国法律规定↛ↄↄ,超过国家规定的贷款利率4倍以上的↛↛,不受法律保护↭↛↛•↭,这可以作为回报是否过高的参考↛↛↛••。
 
  有银行牌照才能吸收存款
  5月16日↭↭↭,南宁市民梁女士向记者讲述自己的遭遇ↄ↭↛,她是“广西同城人人贷”涉嫌非法吸收公众存款案的受害者↭↛•。2015年初ↄↄ•,她路过该位于南宁市鲁班路的营业点时↛↛↭•,被业务员叫住了解“理财产品”•ↄ↭ↄ。“我先投了1万元1月期↛↭ↄ,1个月后↭↭↛••,本金和100元利息都按时回来了↭↭↭ↄ。2015年12月↛ↄ•↛,我一次性投了15万元1年期•↭•↭,对方承诺15.8%的回报率ↄ↭↛↭,不想次年12月该就跑路了↛ↄ↭。”
  梁女士说↭ↄ•,当时↭↭ↄ↛•,她看到该注册资金上亿元↛•↭ↄ,在南宁开了13家门店ↄↄ↛,且店里挂有工商营业执照•↭ↄ、税务执照••↭、金融牌照等↭↛,便相信了ↄↄ。
  近日↛↛•↭,记者登录国家企业信用信息公示系统查询↭ↄ,发现该的经营范围包括“互联网金融服务(除国家专项规定外)•ↄ•ↄ;接受金融机构委托从事↭↛↭ↄ:金融信息技术外包•↛,金融业务流程外包••↭,金融知识流程外包•↛•;非融资性担保服务(除国家专项规定外)”↛↛↛。
  常年工作在打击非法集资第一线的张敏警官提醒说↛↭•↭,现行的法规定ↄ↛,企业注册资本为认缴登记制↛↭,从某种角度来说↭↭↛ↄ,企业想写多少都可以↛↛ↄↄ,说明不了任何问题ↄ↛ↄ,“营业执照如同一个人的身份证↭•,有身份证并不代表他不会犯罪ↄ••。另外ↄↄ••,金融牌照有很多↭•,不是都可以吸收存款的↛ↄ↭↛,只有银行牌照才可以吸收存款”••↭。
 
  不要轻信宣传造势
  2018年初•ↄ↛,南宁市民吴女士参加了一个网络平台的返利项目↛↭,她投入3800元ↄↄ,通过点击平台上的广告↭•↭↭,每天获得数十元返利↛ↄↄↄ。她告诉记者ↄ↭↛•,集资者还拿出某媒体对高管专访的版面••ↄ,以彰显的实力↛ↄ↭,对方还要求她将每天的返利截图朋友圈ↄↄ•。但是ↄ•ↄↄ,2018年底↭•ↄ,她本金还没回来↭ↄ↛↛,该就已跑路•↭↭。后来↛ↄ↛,监管部门将该平台定性为非法ↄ↛↛ↄ,她才如梦初醒ↄ•ↄ。
  南宁打非办的工作人员说•ↄ↭,虚假宣传造势也是非法集资分子惯用的手段之一↛•。不法分子为了骗取社会公众信任•ↄ,在宣传上往往一掷千金•↛ↄ•↛,采取聘请明星代言↭↛•、雇人广为散发宣传单ↄ↭、进行社会捐赠等方式↛ↄ,制造虚假声势↭↛↛↭。有的还通过网站•↛、博客↭•↛、论坛等网络平台和qq等即时通讯工具↭•,传播虚假信息ↄ•↛,骗取社会公众投资↛ↄ。
  张敏警官说↛↭•↭,一些不法分子还将造势的场所选在国宾馆ↄ•,但国宾馆仅仅是宾馆↛•ↄ↭,只提供场地•↛ↄ,不代表政府部门审查↛↭ↄ↭,希望投资理财者擦亮眼↛ↄ↛。
 
  缺失经济和民事责任追究
  2017年12月↭↭↭↭,广西非法集资第一案——正菱集团非法吸收公众存款案二审维持原判ↄ↛•。该集团非法吸收存款11.8亿余元↛↭•,以还本付息名义归还3.1亿余元ↄ•↭ↄ。法院以非法吸收公众存款罪判处正菱集团罚金200万元ↄ•,8名被告人被判处8年至1年8个月不等的有期徒刑↭ↄ,并分别处以罚金↛↛↭↭。
  据了解ↄ↛•↭,刑法规定↭ↄ↛↭,非法吸收公众存款扰乱金融秩序的↛↛ↄ,处3年以下有期徒刑或者拘役•••↛,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金ↄ↛↛ↄ↛;数额巨大或者有其他严重情节的↛↭•↛↭,处3年以上10年以下有期徒刑↛•↛•,并处5万元以上50万元以下罚金ↄ↛ↄ↛。
  南国法援律师赵明堂认为ↄ↭ↄ↭,目前ↄ↭ↄ,我国法律加大了对非法集资的惩处力度•↛↛,起到一定的遏制作用ↄↄ↭。但由于缺失了对其经济和民事责任的追究↛↭↛↛ↄ,导致不法分子仍然有可能得到很大的非法利益↭↭↭•,这在一定程度上助长了不法分子的侥幸心理↛↭。
 
  职能部门信息沟通不畅
  网友“御林虎”也是“共享影视”app案的受害者之一ↄↄ↭•↭,他是在广东被骗的↛•↭。4月26日ↄ↛ↄ•,他和另外3名投资者到广东某市公安局刑警支队做了笔录↛↛•,做完笔录后ↄ•↛•,民警建议他们到同一城区的经侦支队报案↛↛↭ↄ。4月28日•ↄ↭,经侦支队的民警又让他们找各自居住地的经侦部门••。结果↭•↛,居住地的经侦部门称涉案所在地为辽宁↭↛↛ↄ,让他们找辽宁警方报警•↛↛。“御林虎”说↛↛,截至目前↛ↄ,他还没有收到公安机关的受案回执•↛ↄ。
  广西大学商学院金融系副教授唐菁菁说•↭•,相关监管部门存在权责不清↭↭•、信息沟通不畅的情况•ↄ↛↛。针对非法集资↛•↛↛,街道部门应进行早期排查↛↛↛,市场监管部门应掌握企业注册信息↛ↄ•↛↭,税务部门可以通过税控系统实时掌握企业的经营情况••↭。但在目前金融行业分业监管的格局下•↭↛,各部门之间的监管空白地带成为非法集资集中爆发区ↄ↛,“不少非金融机构打着‘资产管理’的旗号↛↛ↄ•,从事各种类金融活动ↄ•↭ↄ•,但部门之间信息交流ↄ•↛↭、共享不畅通ↄ•ↄ,使得监管无法有效进行”↛•↛。
  对于非法集资的监管••ↄ↛,唐菁菁提出一些建议ↄ••:
  一是完善注册登记制度ↄↄ↭•,对金融监管部门发牌的机构实行先证后照↛ↄ,即有批筹文件才能领取正式营业执照↭↛↭↭,同时还要保护好已发牌机构的字号↛↛ↄ,关键字号不能被其他非法机构滥用ↄ••↭•;
  二是建立新型金融业态监测分析平台↭↭↭↛,未来可对一些高风险机构的活动提前预警•↛ↄ•,及早发现疑似非法集资的活动线索↭↛••,尽最大可能保护投资者权益↛↭。
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